키움자산관리 불리오 해지 후 미래에셋대우로 개인연금 이전

키움자산관리 불리오 해지 후 미래에셋대우로 개인연금 이전

 

 

재테크를 잘 모르던 시절

소득공제용연금저축으로 삼성명품인가 하는 연금저축보험에 가입했었습니다.

매달 10만원씩 불입하고 우리은행에서 1,000원을 내주는 상품이었습니다.

 

꽤 오랜 기간 7년 정도 넣은 듯합니다.

상품명에 보험이 들어가 있다는 건 보험의 역할을 한다는 거죠

본연의 목적에 부합하지 않습니다.

 

그러다가, 2019년에 와디즈에서 불리오의 펀딩을 했습니다.

혜성같이 나타난 두물머리 천영록 대표입니다.

저도 와디즈를 통해 지분투자를 했습니다. 이때, 불리오에서 키움증권과 연계하여 자문계약을 맺는 서비스를 제공했습니다. 불리오에 투자한 투자자 혜택으로 2년간 자문수수료 면제 쿠폰을 받았습니다.

 

 

 

 

 

전혀 수익이 나지 않고 수수료가 나가는 연금저축보험에서 불리오의 안내를 받아 키움자산관리로 이전을 합니다.이건 연금저축펀드입니다.

 

천만 원이 되지 않는 이 연금은 계속 불리오로 넣어놨습니다.중간에 전략이 조금 바뀌어서 현재 보유하고 있는 펀드로 변경되었습니다.(불리오의 전략 변경)

 

불리오를 믿지만, 어쨌든 수익률이 저조합니다.

 

장기간은 아니지만 수익률이 만족스럽진 않습니다.

♣ 불릴레오라는 다른 서비스가 있습니다. 저는 개인적으로 투자를 하고 있기 때문에, 가입은 하지 않고 있지만 좋은 서비스로 보입니다.

 

 

 

그런 와중에 문자가 왔습니다.

 

 

 

 

자문 수수료가 부과된다고 하네요.

그래서 겸사겸사 연금저축펀드는 매도하고 현금화 후 미래에셋 대우증권으로 이전하기로 마음먹었습니다.

개인연금이 모두 미래에셋으로 합쳐지고 있네요

 

 

 

2021/02/01 - 미래에셋 개인연금 ETF 매매수수료 조치

미래에셋 개인연금 ETF 매매수수료 조치

 

 

 

중요한 건 소득공제용 연금저축이기 때문에 해지를 하면 안 됩니다.

그러면, 세금이 많이 나옵니다.

 

키움증권은 이게 좀 헷갈리게 나옵니다.(몇 년 전 이전할 때도 이런 경고가 떠서 상당히 애를 먹었던 기억이 납니다.)

 

 

 

 

매도를 하는데 경고가 상당히 무섭습니다.

어마 무시한 세금입니다. 

그냥 잔액에 대해서 때려버리는 느낌이네요

 

신연금저축계좌는 매도 후 계좌 인출 시에만 세금이 발생하고, 재매매시 세금이 발생되지 않는다고 되어 있습니다. 당연한 거 아닌가요?

 

그런데 구연금펀드는 중도 매도 시, 세금이 잡히네요

구연금펀드가 뭔지 잘 모르겠습니다. 검색해도 안 나옵니다.;;;

 

 

계좌인출 시 저 세금을 걷어가겠다는 거니, 저는 계좌인출은 하지 않고, 증권사 이전을 하겠습니다.

 

일단 오늘은 매도를 걸어놨습니다.

펀드니까 3일은 최소 걸릴 듯합니다.

 

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생각보다 오래 걸렸습니다.  2/4일 매도 신청하고, 2/17일 매도가 완료되었습니다.  해외 펀드가 많이 들어가 있어서 그런 듯합니다.   13일이나 걸렸네요

 

키움증권 연금저축펀드 매도 후 현금화 13일 소요

 

 

편드 환매 신청 이후에 자산이 상승하여, 오히려 평가액이 늘어났습니다.

키움증권 연금저축펀드의 현금화 완료.

 

이제 이전을 진행하겠습니다.

 

 

개인연금 계약이전

 

 

 

수수료 조치를 위해 이전했던 방식과 동일합니다

 

다른 점은 키움증권에서 미래에셋으로 타 증권사 이전이라는 것입니다.

 

하지만 전혀 문제 될 것은 없습니다.

 

 

 

미래에셋대우 연금이전 화면

 

이전 신청계좌의 증권사를  키움증권으로 선택하고 계좌번호를 넣습니다.

 

그렇게 신청하면 일단 끝.

 

 

 

연금저축계약이전

 

 

신청 후 하루가 지나서 키움증권에서 전화가 왔습니다.

 

이전 신청 본인 여부 확인하고, 안내를 해 줍니다.

 

환매시 수수료가 발생할 수 있다는 내용입니다.

 

이미 저는 환매를 다 해놓은 상태로 현금화가 되어 있으니 전혀 상관없는 내용입니다.

 

그렇게 하루가 지났습니다.

 

미래에셋에서는 별도로 전화가 오진 않고 바로 처리가 되네요

 

 

키움증권 → 미래에셋증권으로 개인연금 이전 완료

 

 

우려했던 일은 벌어지지 않았습니다.

 

예수금 그대로 단 한 푼의 세금이나 추징 없이 이전이 되었습니다.

 

원래 미래에셋에 있던 개인연금보다 훨씬 덩치가 큰 금액이 입금이 되었으므로, 오늘 바로 리밸런싱을 진행합니다.

 

 

개인연금 리밸런싱 양식에 넣고 매수

2021/02/03 - 마법의 연금 굴리기, IRP ETF 리밸런싱 양식

마법의 연금 굴리기, IRP ETF 리밸런싱 양식

 

 

또 한 번의 연금계좌의 다듬는 작업이 완료되었습니다.