마법의 연금 굴리기, IRP ETF 리밸런싱 양식

마법의 연금 굴리기, IRP ETF 리밸런싱 양식입니다.

현재 미래에셋대우에서 ETF 연금 거래를 하고 있습니다.

기본 전략은 모두 마법의 돈 굴리기, 마법의 연금 굴리기입니다.

양념이 들어가면 갈수록 본연의 수익률에서 멀어지기 때문에 그대로 사용합니다.

구체적인 근거를 가진 더 좋은 비율이나 ETF 종목 변경이 있다면 바꿔야겠지만, 아직은 충분히 백테스팅과 책으로 나올 정도로 공신력 있는 전략을 그대로 가져갑니다.

아주 오래전부터 제가 관리하고 있는 양식입니다.

저는 매월 1회 리밴런싱을 합니다.

개인연금의 경우, 기존에 연금펀드에 있던 것을 그대로 옮겨 운용을 하고 있고(불입금액 없음)

IRP 세액공제를 위한 개인형 퇴직연금 IRP의 경우 매월 30만 원을 자동이체 입금하여 운용하고 있습니다.

엑셀 잘 쓰시고 원래 투자를 잘 하시는 분에게 이런 양식은 매우 초보적이지만,

아직 개인형 IRP를 IRP ETF로 운용하지 않은 분들에게는 도움이 될 수도 있을 듯합니다.

양식 사용법은 다음과 같습니다.

① 평잔을 입력

② 자동으로 분배 비중만큼 얼마로 분배해야 하는지 계산

③ 각 ETF 종목별 평잔과 추가 불입 포함 예수금 현금 입력, 현재가 입력

④ 각 종목별로 몇 개씩 사고팔아야 하는지 계산됨

추가 불입을 하게 되면 매도 종목은 거의 없다고 봅니다.(한 달 리밸런싱이므로)

추가 불입을 하지 않으면 매도도 해야 하고 매수도 해야 합니다.

※ IRP 계좌의 경우, 안전자산 비중이 있기에 국고채/단기채권을 먼저 매수해야 합니다.

이번에 미래에셋 개인연금 ETF 거래 수수료 때문에 이전을 하면서 전액 현금 후 리밸런싱을 했더니 각 종목별 평잔이 0입니다.

모든 항목에 숫자 그대로 매수해주면 됩니다.

몇 번 해보니, 그냥 반올림해서 수량은 계산하고, 마지막에 위험자산을 사게 되는 ETF 종목에서 일부 현금이 부족해서 덜 사게 되는데 대세에는 지장 없습니다.

혹시 분배 비중을 바꾸고 싶거나, ETF 종목을 추가하고 싶으면 그대로 양식에 변경해서 사용하시면 됩니다.

리밸런싱 시기가 오면 양식을 열고 다음 작업을 먼저 해야겠네요

ⓐ 빨간색 표시부 해당 칸에 커서를 놓고 Ctrl+D를 누릅니다.

ⓑ 금일 날짜 입력은 Ctrl + ;

아니면 다른 원하는 날짜를 입력하시면 됩니다.

이체가 완료된 상태의 잔액을 보시면 됩니다.

예를 들어 400만 원을 입력합니다.

자동으로 계산되어 리밸런싱을 어떻게 해야 하는지 나옵니다.

ⓓ 현재가/평잔 입력하여 수량 체크하고 매수/매도합니다.